فهرست مطالب

مدیریت مالی در زندگی و کسب و کار

مدیریت مالی شخصی چیست؟

فرض کنید هم اکنون در یک قرعه کشی برنده یک جایزه ده میلیارد تومانی شده‌اید؟ اولین کاری که انجام می‌دهید، چیست؟ آیا یک ماشین آخرین سیستم می‌خرید؟ آیا یک خانه در گران‌ترین قسمت شهر می‌خرید؟ آیا پول خود را صرف خرید وسایل و لباس‌های گران‌قیمت می‌کنید؟ آیا با این پول کسب و کار خود را راه می‌اندازید؟ به طور کلی با پول خود چه کاری انجام می دهید؟

پاسخ به این سؤالات می‌تواند نشان دهد آیا شما مدیریت مالی درستی در زندگی خود دارید یا خیر. حال ما در این مقاله قصد داریم در مورد مدیریت مالی و اینکه چرا باید در زندگی خود مدیریت مالی داشته باشیم و اصول آن صحبت خواهیم کرد. بعد از این مقاله شما یاد می‌گیرید چگونه می‌توانید با کمک مدیریت مالی به استقلال مالی دست پیدا کنید.

مدیریت مالی به چه معناست؟

مدیریت مالی به چه معناست؟

به زبان ساده مدیریت مالی یعنی اینکه شما بدانید با پول خود چه کاری انجام می‌دهید و چگونه آن را هزینه می‌کنید. این موضوع نشان می‌دهد که آیا پول برای شما کار می‌کند یا شما برای پول. آیا درگیر بدهی هستید و یا در حال خرید وسایلی که هیچ گونه نیازی به آن ها ندارید؟ آیا می دانید در چه جایی پول خود را خرج می‌کنید. آیا برنامه خاصی برای خرج کردن پول‌های خود دارید یا اصلاً برنامه ای برای آن ندارید؟

یکی از مهم‌ترین چیزهایی که در زندگی شغلی و فردی افراد وجود دارد، مدیریت مالی است زیرا آرامش، راحتی و آسودگی خاطر افراد به مدیریت مالی افراد بستگی دارد اما شاید بگویید پول همه چیز نیست. بله ما با شما موفق هستیم اما نکته مهمی که در اینجا وجود دارد این است که در موضوعات مهم زندگی و شغل افراد تأثیر مستقیمی دارد.

مدیریت مالی در زندگی و کسب و کار چه نقشی دارد؟

داشتن مدیریت مالی نقش بسیار مهمی در زندگی و کسب و کار افراد دارد زیرا حفظ، کنترل و افزایش نقدینگی می‌تواند زندگی افراد را به‌طور کلی تغییر دهد. خیلی از افراد و حتی سازمان‌ها و شرکت‌ها به این موضوع توجه خاصی ندارند و یا ارزش مدیریت مالی را به‌درستی درک نمی‌کنند به همین خاطر در تصمیم گیری های مالی خود، اشتباهات وحشتناکی را دچار می‌شوند که در آینده نه چندان دور برای آن‌ها مشکل ساز می‌شود. پس داشتن مدیریت مالی می‌تواند نقش بسیار مهمی در زندگی و کسب و کار افراد داشته باشد.

پیشنهاد مقاله : تغییر و تحول در زندگی با کوچینگ

هدف از مدیریت مالی چیست؟

هدف از مدیریت مالی شخصی چیست؟ 

هدف از داشتن مدیریت مالی این است که افراد در کسب و کار و به‌طور کلی در زندگی خود جریان نقدینگی خود را کنترل کنند و درنهایت به سمت پیشرفت قدم بردارند. وقتی فردی در زندگی خود بتواند این موضوع را به‌درستی اجرا کند می‌تواند تصمیمات مالی درست‌ تری را بگیرند، بودجه بندی درستی داشته باشند، در جای درستی سرمایه گذاری کند و درنهایت میزان پس انداز و دارایی‌های خود را افزایش دهد.

 داشتن مدیریت مالی می‌تواند مانند یک نقشه راه برای افرادی باشد که با بدهی دست و پنجه نرم می‌کنند و یا برای افرادی مهم باشد که دوست دارند زودتر به استقلال مالی دست پیدا کنند. به‌طور کلی باید گفت این نوع مدیریت می‌تواند منابع مالی و حتی ذهن افراد را نظم خاصی دهد تا در نهایت بتوانند رشد و پیشرفت را تجربه کنند.

آقای وارن بافت یکی از بزرگ‌ترین سرمایه داران آمریکایی می‌گوید:.”شما نباید فکر کنید که کار کردن به تنهایی می‌تواند شما را ثروتمند کند بلکه این مدیریت مالی است که شما را به ثروت و استقلال مالی می‌رساند”.

چرا تأمین مالی شخصی در زندگی روزمره بسیار مهم است؟

وقتی ما مهارت‌های مدیریت مالی را یاد بگیریم می‌توانیم پول‌ها و سرمایه‌های خود را به‌درستی مدیریت کنیم که درنهایت این موضوع باعث می‌شود آینده مالی درخشانی داشته باشیم، به همین خاطر وقتی در درجه اول امور مالی خود را مدیریت می‌کنیم می‌توانیم منابع خود را به‌درستی مدیریت کنیم و به بهترین شکل از آن ها استفاده کنیم. 

برای اینکه افراد به آزادی مالی دست پیدا کنند، تأمین پول نقش مهمی در این فرآیند دارد. بنابراین ضروری است که ما بتوانیم در هر مرحله از زندگی خود برای پول برنامه ریزی درستی داشته باشیم. بدون برنامه ریزی مناسب، ما یک زندگی پر چالش که درگیر قسط وام و بدهی هستیم، خواهیم داشت زیرا نمی‌دانیم چگونه از شر این بدهی‌ها، رهایی پیدا کنیم.

داشتن یک زندگی که فقط در آن حقوق و دستمزد وجود دارد یک شیوه زندگی بسیار استرس زا برای افراد است. در حالی که ممکن است شغلی داشته باشیم که هزینه‌های روزانه ما را تأمین می‌کند، اما هزینه های پزشکی یا هرگونه اتفاق غیر منتظره که هزینه بر است ، می‌تواند از نظر مالی ما را دچار بحران کند.

 بنابراین، داشتن مهارت‌های مدیریت مالی می‌تواند به ما در مدیریت خوب پول کمک کرده و درنهایت این موضوع می‌تواند آینده مالی روشنی را برای ما رقم بزند.

سواد مالی درست مانند یادگیری یک زبان جدید است. برای کسب مهارت لازم است دانش آن را به دست آورید و یا از دانش خود استفاده کرده و آن را به کار بگیرید. به همین خاطر اصطلاحات و مفاهیم خاصی را باید یاد بگیرید و مانند هر کار دیگری، حتی در این مورد، به تمرین و آگاهی‌های لازم در مورد مسائل مربوط به پول کمک می‌کند. صرف نظر از سن، حرفه یا سطح درآمد ما، درک قوی از وضعیت مالی به فرد کمک می‌کند تا در مورد نحوه استفاده و تخصیص پول به دست آمده مسئولیت زندگی خود را برعهده داشته باشد.

چرا داشتن مدیریت مالی در زندگی ضروری است

کسانی که پس انداز کردن و مدیریت مالی را در سنین پایین شروع می‌کنند، می‌توانند پول کافی را برای زندگی آرام در آینده جمع‌آوری +و به راحتی از روزهای سخت و پر چالش عبور کنند. صرفه جویی حتی به مقدار کم اما به صورت مستمر می‌تواند به اندازه کافی اثر بخش باشد و کسانی که به‌طور منظم پس انداز می‌کنند، پاداش‌های فراوانی را دریافت می‌کنند. حال در ادامه به چند مورد اساسی دیگر در مورد اهمیت و ضرورت داشتن مدیریت مالی اشاره می‌کنیم: مدیریت مالی شخصی

1 – به برآوردن نیازهای مالی کمک می‌کند

مسائل مربوط به پول بسیار فراتر از آن چیزی است که ما معمولاً در مورد آن فکر می‌کنیم. ما باید دیدگاه وسیع‌تری از امور مالی خود داشته باشیم، به این ترتیب، ما باید بیشتر از رفتن به محل کار و کسب درآمد، به مدیریت مالی فکر کنیم. با این اوصاف شخص نباید بلافاصله پس از به دست آوردن پول، آن را خرج کند. بلکه باید برنامه‌ای برای تعیین میزان درآمد، هزینه‌ها و اهداف مالی آینده خود داشته باشد. به این ترتیب ما امنیت مالی را برای خود ایجاد می‌کنیم و نیازهای خود را بر این اساس برآورده می‌کنیم.

بودجه بندی و صرفه جویی در هزینه‌ها

2 – در بودجه بندی و صرفه جویی در هزینه‌ها کمک می‌کند

حتی پس از دریافت مبلغ هنگفت در هر ماه، اگر برنامه مالی درستی برای استفاده منطقی از این درآمد در نظر گرفته نشود، ممکن است ما را دچار بدهی های زیادی بکند. این به این دلیل است که ممکن است درنهایت بیش از درآمد خود هزینه کنیم. این موضوه باعث می شود گاهی متوجه آن نشویم.

 با این حال، ممکن است فردی که درآمد متوسطی دارد، از نظر مالی از سلامت بیشتری برخوردار باشد. این موضوع به این دلیل است که آن‌ها برای پول خود برنامه ریزی می‌کنند، پس انداز می‌کنند و در حد توان خود زندگی می‌کنند. به این خاطر مدیریت مالی به ما کمک می‌کند تا درآمد، هزینه‌های ماهانه و نحوه بودجه بندی آن درآمد را درک کنیم.

3 – به افزایش جریان نقدی کمک می‌کند

منابع مالی شخصی می‌تواند به ما در افزایش جریان نقدینگی کمک کند. پیگیری هزینه‌ها و الگوهای هزینه ما را قادر می‌سازد تا جریان نقدی خود را افزایش دهیم. برنامه ریزی مالی، هزینه‌های محتاطانه و بودجه بندی دقیق این اطمینان را به ما می‌دهد تا پول‌هایی را که به سختی به دست آورده ایم با هزینه‌های بی اهمیت از دست ندهیم.

تا اینجای کار در مورد مدیریت مالی و ضرورت آن صحبت کردیم در ادامه به این موضوع می‌پردازیم که چگونه می‌توانیم مدیریت مالی درستی داشته باشیم.

چگونه مدیریت مالی داشته باشیم؟ 

چگونه مدیریت مالی داشته باشیم؟ 

آیا تا به حال فکر کرده‌اید که چرا در سیستم آموزشی که در کشور ما وجود دارد مهارت‌های زندگی و مدیریت مالی را به ما آموزش نمی‌دهند؟ این موضوع در کل دنیا وجود دارد وموضوعی است که کم و بیش اکثر افراد با آن روبرو هستند.

به همین خاطر، ما از نحوه برخورد والدینمان با پول یاد می‌گیریم. آیا آن‌ها جز افرادی بودند یا هستند که زیاد خرج می‌کنند؟ آیا آن‌ها جز افرادی بودند که پول خود را پس انداز می‌کردند؟ آیا آن‌ها به شما یاد داده‌اند چگونه سرمایه گذاری کنید؟ آیا آن‌ها در مورد بازار سهام یا نحوه پس انداز برای بازنشستگی به شما آموزش داده‌اند؟ شرط می‌بندم که پاسخ برای اکثر ما “منفی” است.

اینکه مهارت‌های مالی خوبی در مدرسه نیاموخته‌اید به این معنی نیست که نمی‌توانید آن‌ها را در حال حاضر یاد بگیرید. در اینجا نکاتی وجود دارد که می‌توانید برای مدیریت بهتر پول از آن ها استفاده کنید.

1 – برای خرج کردن پول خود برنامه داشته باشید و آن را یادداشت کنید.

آیا می دانید پول‌های شما کجا می‌رود و کجا خرج می‌شود؟ آیا می دانید چقدر پول برای چیزهایی مانند بیرون رفتن، برای غذا خوردن، دیدن فیلم، خرید لباس هزینه می‌کنید؟ اکثر مردم واقعاً برنامه‌ای برای این موضوع ندارند و حتی نمی‌دانند پول خود را کجا خرج می‌کنند.

 آیا شما جز آن دسته از افرادی هستید که خدا خدا می‌کنند که از حساب بانکی خود  پول زیادی برداشت نشود؟ اگر چنین است، باید برنامه‌ای برای این موضوع داشته باشید. برگه چک یا صورتحساب‌های بانکی سال گذشته خود را بررسی کنید و میزان هزینه خود را در هر گروه بنویسید. احتمالاً تعجب خواهید کرد که چقدر از پول شما برای چیزهایی که حتی از آن‌ها  بی خبر بوده‌اید “هدر رفته است و هنوز هم این روند ادامه دارد”.

مصرف کننده آگاه باشید

2 – مصرف کننده آگاه باشید.

وقتی به سوپرمارکت می‌روید، آیا لیستی برای خرید دارید؟ آیا قیمت‌ها را بررسی می‌کنید؟ آیا از تخفیف‌ها استفاده می‌کنید؟ منابع و برنامه‌های آنلاین زیادی وجود دارد که می‌تواند به شما کمک کند تمرکز بیشتری بر آنچه که واقعاً هزینه می‌کنید، داشته باشید.

با توهم زندگی نکنید بلکه برای ریال به ریال خود برنامه داشته باشید. وقتی مردم این کار را نمی‌کنند، پول آن‌ها فقط از بین می‌رود. برای جستجوی تخفیف‌ها، تهیه لیست خرید، بررسی قیمت فروشگاه‌هایی که از آن ها خرید می‌کنید، کمی تلاش لازم است، اما در دراز مدت ارزش آن را دارد. و، این موضوع تفاوت بزرگی می تواند در امور مالی شما ایجاد کند.

3 – امور مالی خود را سازمان‌دهی کنید

سازمان‌دهی امور مالی شما اولین قدم برای ایجاد ثروت است. حساب‌های بانکی، وام‌های شخصی، وام‌های مسکن، وام‌های خودرو و هر چیزی دیگری باید پیگیری شود. داشتن یک نرم افزار یا اپلیکیشن بودجه بندی مانند هلو یا پارسیان می‌تواند   راه حل‌های کاملی برای ردیابی و مدیریت تمام این حساب‌ها، پرداخت های به موقع و موارد دیگر به شما ارائه دهد. جف موریس، حسابدار رسمی در بتسدا، مریلند، در این مورد بیان می‌کند: “هنگامی که حساب‌ها و موجودی خود را وارد این نرم‌افزارها می‌کنید، می‌توانید زمان کمتری را برای سازمان‌دهی و زمان بیشتری صرف درک وضعیت خود کنید.” مدیریت مالی شخصی

کمتر از درآمد خود خرج کنید

4 – کمتر از درآمد خود خرج کنید

نرم‌افزارهای مالی شخصی ابزارهای قدرتمندی را برای کمک به شما در ردیابی و بودجه بندی هزینه‌ها و گام برداشتن در جهت دستیابی به اهداف بلندمدت ارائه می‌دهد. اگر یاد بگیرید که منابع مالی خود را ردیابی کنید و بدانید بیشترین هزینه را در کجا انجام می‌دهید، می‌توانید مسیر پول خود را کنترل کنید. موریس می‌گوید: “بهترین راه برای اطمینان از غلبه بر بدهی یا اجتناب از آن این است که هرگز بیش از درآمد خود هزینه نکنید.”

5 – پول خود را روی کار خود سرمایه گذاری کنید

از ارزش زمانی پول استفاده کنید. موریس در این مورد مثال جالبی دارد او می‌گوید: “یک جوان 21 ساله که روزانه 17.50 دلار سرمایه گذاری می‌کند تا زمانی که در سن 65 سالگی بازنشسته می‌شود و درآمد متوسط سالانه آن 5 درصد است، می‌تواند میلیونر شود. در 30 سالگی، میزان پس انداز روزانه مورد نیاز تقریباً دو برابر می‌شود. در سن 40 سالگی این میزان چهار برابر می‌شود. ” بنابراین در هر سنی که هستید باید پس انداز کردن را یاد بگیرید، حتی اگر مقدار آن کم باشد.

محدود کردن بدهی در مدیریت مالی

محدود کردن بدهی به دارایی‌های درآمدزا

با استفاده از وام‌های بد و وام خرید خودرو، هر ریالی که برای بازپرداخت آن بدهی هزینه می‌کنید، پول از بین می‌رود. همه مدل‌های خودرو به جز مدل های صفر ، نیاز به تعمیرات و هزینه‌های مالی بیشتری نسبت به آنچه انتظار می‌رود ، خواهد داشت.

 موریس توضیح می‌دهد، “با بهره‌های بسیار بالا برای خرید کالاهای خانگی و لباس‌هایی که به سرعت فرسوده می‌شوند، معامله‌های بدی هستند که می‌تواند زندگی شما را تحت تأثیر قرار دهد. اگر قرار است وامی بگیرید و بدهی دارید، بهتر است این بدهی ها مربوط به مواردی باشد که ارزش خود را در طول زمان حفظ می‌کنند و ارزشمندتر می‌شوند.

کلام آخر

هر فردی در زندگی خود که می خواهد طعم ارامش و آسایش را بچشد ،باید مهارت‌هایی را یاد بگیرد ، یکی از آن‌ها مدیریت مالی است. وقتی هر فرد در زندگی خود مدیریت مالی درستی داشته باشد می‌تواند زندگی خود را سر و سامان دهد و با آرامش به خواسته‌ها و اهداف خود دست پیدا کند. مدیریت مالی شخصی

منبع: تیم کوچینگ ماهان تیموری

PDF مقاله : مدیریت مالی در زندگی و کسب و کار

بیشتر بخوانید
راه های غلبه بر استرس در مصاحبه

دیدگاهتان را بنویسید